1. はじめに
商売・ビジネス・仕事、また、普段の生活をするうえで、数字に強くなっておくと、いろんな場面で得をしたり、損しないで済んだりします。
今回は10代で知っていたらかっこいい「72の法則」を伝授します。
2. 「単利（たんり）」とは？
「72の法則」を理解するには、まず金利について理解する必要があります。
元本（がんぽん。元となるお金）100万円を、金利が年4%の銀行預金に預けたとします。（今は超低金利時代なので、4%はあり得ないくらい高い金利ですが。）
すると、1年後には
100万円×4%＝4万円
の利息（りそく）がついて、104万円になります。
100万円×（1+0.04）＝104万円
と計算してもいいです。
この受け取った利息4万円をおこずかいとして使ってしまって、元本100万円だけを預金しておきます。また1年経つと、100万円×4%＝4万円の利息がもらえます。
このように、毎年、利息4万円はおこずかいとして使ってしまって、元本100万円を変化させずに計算する利息のことを「単利」と言います。
単利４％で100万円預金し続けると、18年間の利息の合計は
100万円×4％×18＝72万円
となります。
元本100万円を元手に18年間で72万円稼いだことになります。
3. 人類最大の発明の一つ「複利（ふくり）」とは？
20世紀の物理学者で、相対性理論で非常に有名なアルベルト・アインシュタインが「人類最大の発明」と言ったものは何でしょうか？
それは「複利」です。
単利のときは、毎年、利息4万円はおこずかいとして使ってしまいました。
その利息4万円を使わずに毎年、元本に加えていったらどうなるでしょうか？
1年後：100万円×(1+0.04)＝104万円
2年後：104万円×(1+0.04)＝108.16万円
3年後：108.16万円×(1+0.04)＝112.49万円
計算を続けると、18年後は
18年後：約195万円×(1+0.04)＝約203万円
となります。
このように、毎年もらえる利息4%分をおこずかいとして使わず、元本に毎年付け加えていって計算する利息を複利と言います。
毎年、利息4%をおこずかいとして使ってしまわず、預金に頑張って貯め続けた結果、預金の額が増えていき、その増えた額にも利息がつくことによって、複利だと雪だるま式にお金が増えていくのです。
その結果、単利では18年間で72万円を稼ぎましたが、複利だと同じ18年間で
203万円－100万円＝103万円
も稼げてしまったのです。
これが複利の威力であり、アインシュタインにして「人類最大の発明」と言わしめたものです。
複利の計算式は、
1年後：100万円×1.04＝104万円
2年後：100万円×1.04×1.04＝108.16万円
3年後：100万円×1.04×1.04×1.04＝112.49万円
のように書き直すことができます。
2年後だと1.04の2乗、3年後だと1.04の3乗を掛ければ良いとわかります。18年後は1.04を18回、すなわち、1.04の18乗を掛ければいいのです。
このように何乗を掛けるというのは、とてつもないパワーを持っているのです。
4. 単利と複利のお金の増え方
これまで説明してきた、元本100万円を、単利4％で預金する場合と、複利4％で預金する場合を表とグラフでまとめてみます。
緑色のグラフが単利で、青色のグラフが複利です。長い年月が経てば経つほど、単利と複利の差がぐんぐん開いていくことがわかります。
お金を増やすには、複利の力を味方につけることが重要です。
5. 「72の法則」とは？
いままでは、単利と複利の違いと、複利の持つ、ものすごいパワーについて説明してきました。
10代の自分が将来、10年後、20年後に向けて、お金を増やしていこうと考える場合、どのくらいの年月、複利で預金すれば元本が2倍になるのかを暗算できると将来計画が立てやすくなります。
例えば、年4%複利で預金すると、何年で100万円が200万円になるのか、暗算で計算ができると非常に役に立ちます。
複利をきちんと計算すると、1.04の18乗のような式を計算しなければならないので、暗算できません。
そこで大活躍するのが「72の法則」です。元本が2倍になるためには、
＜72の法則＞
（複利）×（年数）＝72
を満たす年数が必要という法則です。
複利4%の場合、
4 ×（年数）＝72
となる年数は18となるので、18年で、100万円が200万円になります。
実際、複利4%、18年で100万円は202.58万円になります。
それでは、複利が12%だったら、何年で100万円が200万円になるでしょうか？
12 ×（年数）＝72より、
（年数）＝6となるので、
複利12％の場合、6年経つと、100万円が200万円と2倍になるとわかります。
下表は72の法則が本当に成り立っているのか、きちんと複利を何回も掛けて計算したものです。金利18%くらいまでは、ほぼ正確に見積もれているとわかります。
6. 最後に
複利のものすごいパワーと、72の法則、理解できたかな？
今回は少しでもわかりやすく説明するために、銀行預金として説明しましたが、資産運用方法は他にもいろいろあります。（実際、銀行預金の金利は、いまものすごく低いです。）
預金・資産運用でお金を増やすために、複利のパワーを使えば、お金が増えていきます。
反対に、ローン借りた場合や、クレジットカードのリボ払いをした場合など、複利のパワーを使われてしまったら、急激にお金が減るので、注意が必要です。
お金の攻めと守り、しっかりやっていきましょう！
パパより
